關鍵詞：金融體制改革

黨的二十大報告摘錄：構建高水平社會主義市場經濟體制，深化金融體制改革，加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。

臺傳媒記者葉晨陽

11月中旬，省市場監督管理局受國家標準委委托，組織評估專家開展2022年度第三批國家級標準化試點項目驗收。臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區國家級標準化試點項目順利通過評估，成功打造“小微金改”國家級標準化試點。

“小微金改”是臺州的一張金名片。自2015年底被國務院確定為“小微企業金融服務改革創新試驗區”后，臺州堅持目標導向、問題導向，針對小微金融服務體制機制不完善等問題，通過一系列改革舉措加以解決。目前，形成了“金融生態良好、市場競爭充分、‘兩小’（小法人銀行、小微企業）互動有效、金融創新活躍”的小微金融服務體系，小微金融服務實現了增量擴面降本增效。

有一組數據可以佐證：全市小微貸款戶數由2015年末的24萬戶增加到2022年10月末的57.76萬戶；小微貸款余額實現翻番，10月末達到6116.33億元；小微貸款余額占比45.50%，高于全國近20個百分點；全市信用和保證貸款占比由40%增加到55.80%，融資難有效化解；加權平均貸款年利率由7.7%下降到5.84%，融資成本明顯降低；銀行業不良貸款率從1.58%下降到0.46%，小微企業貸款不良率僅為0.19%，資產質量位列全省前茅。

“標準化是促進小微企業金融服務‘臺州模式’健康發展并走向全國的助推器?，F在，我們正積極爭創全國普惠金融服務小微企業改革示范區，努力爭做該領域的‘模范生’?！笔薪鹑谵k副主任林敬萍說。

搭建信用信息共享平臺，破解銀企信息不對稱難題

近日，黃巖新前街道一模具企業向臺州銀行申請一筆貸款，信貸員陳東在放貸前查看了市金融服務信用信息共享平臺，發現該企業法人代表2016年有詐騙他人的刑事案件，并存在嚴重的道德風險和經營風險。隨后，陳東否決了該筆貸款。

陳東所查詢的信息共享平臺，是我市全國首創的一個專門服務金融機構的數字化征信體系。目前，該平臺匯集了金融、法院、公安、社保、建設、稅務、市場監管、電力等30個部門118大類4000多細項，80余萬家市場主體4.3億條信用信息，免費供銀行使用，有效破解銀企信息不對稱難題。

中國人民銀行臺州中心支行有關負責人表示，該平臺曾被央行領導稱為小微企業征信服務的“臺州模式”。近年來，我市利用平臺數據建立無貸戶名錄庫，有針對性地推進了首貸戶拓展。在全國率先開展小微企業信用評級推進貸款試點和數字金融賦能初創期科技企業試點，去年臺州小微企業信貸領域信用評級數量約占全國的1/3。

在平臺基礎上，我市還率先構建“互聯互通、共建共享、多跨協同”的臺州數智金融綜合應用，不斷豐富綠色、科創、三農等數字金融應用場景。更令人欣喜的是，2020年9月，臺州共享平臺作為全國首批地方征信平臺被納入長三角征信鏈試點，實現了全市23萬多家小微企業信用信息上鏈，在長三角更大范圍內的數據共享，促進了臺州小微金融服務“走出去”和異地資金“引進來”。

設立信用保證基金，構建地方政府性融資擔保體系

連日來，農業銀行臺州分行、臺州銀行、浙江民泰銀行等銀行客戶經理，陸續通過臺州信?；饦I務系統開立電子保函?！坝辛诉@個擔保函，接下來我們就可以向臺州市金翔金屬有限公司發放300萬元貸款了?！惫ど蹄y行臺州分行張經理說。

小微企業，由于自身實力有限，大多數面臨“擔保難、擔保累”等問題。前些年，我市借鑒臺灣成功經驗，設立了大陸地級市首個信?；稹_州小微企業信用保證基金，為小微、“三農”提供政府性融資擔保。信用擔保額度方面，單個企業最高不超過1000萬元，小微企業股東及個體工商戶最高不超過300萬元，當前可為企業提供最長18個月擔保，為個人提供最長12個月擔保。

“信?；鸪闪⒑?，已有效提高了小微企業的融資能力，降低了小微企業融資成本，促進了小微企業規范化管理，在破解信用增進難方面發揮了重要作用?！迸_州市信?；鹑谫Y擔保有限責任公司負責人鄭強說。

截至10月末，信?；鹪诒Ｓ囝~164.56億元，放大倍數12.90倍，累計服務企業4.4萬家，累計承保761.38億元，累計代償率0.76%，平均費率僅0.68%，業務居全國地級市政府性擔保機構前列。目前，臺州信?；鸪晒涷灡煌茝V復制到國內10余個地區，相關做法也被國家擔?；鹚梃b，基金運行規范成為省級團體標準，成為全國政府性融資擔保機構典范。

不斷完善體制機制，加速推動服務模式迭代升級

“小微金改全國看浙江，浙江看臺州”，這已成為業內共識。共識的背后，則是不斷完善的小微金融服務體制機制。

近年來，我市積極創新商標專用權質押融資機制，構建無形資產質押體系，破解了小微企業抵押物不足問題；構建小法人銀行“伙伴式”金融服務機制，“深耕小微、精準供給”有機結合，破解了銀企對接不精準問題；打造持續向好的地方金融生態運行機制，“有為政府、有效市場”同頻共振，破解了政銀聯動不協同問題；暢通上下聯動、直補惠企幫扶機制，“財政補貼、銀行讓利”同向發力，破解了降本減負落實不快問題；優化全方位、多層次的資本市場銜接服務機制，“直接融資、間接融資”同步提升，破解了銀企資金來源難問題。

“我們的每一種機制都具有臺州特色，且是可持續的?！笔薪鹑谵k銀行保險處處長鄭凌介紹。

以微貸技術為例，臺州本土的3家城商行實行社區化、模型化、便利化經營策略，實施“兩有一無”低門檻信貸準入模式（有勞動意愿、有勞動能力、沒有不良嗜好），以“三貼近”服務形式（產品貼近需求、服務貼近客戶、機構貼近市場），滿足小微企業多元化、特色化、差異化融資需求。眼下，這3家城商行的小微金融商業發展模式和微貸技術已在全國多個省市成功復制，在臺州轄外設有601家分支機構、239家村鎮銀行總行及分支機構。

小微金改，一直在路上。鄭凌表示，臺州正全力推動金改試驗區向示范區升格，推動服務模式迭代升級。不久前，市政府已正式申請創建臺州市普惠金融服務小微企業金融改革示范區。相信不久的將來，臺州小微金改服務會再結碩果。